Wiem, że temat bardziej się nadaje na grupy biznesowe, mnie jednak
chodzi głównie o prawny aspekt sprawy. Nie wiem, kto na ile orientuje
się w temacie, ale pokrótce...

Większość towarzystw finansowych (ubezpieczeniowych, inwestycyjnych),
jak na przykład AEGON, SCANDIA, i inne ma coś takiego, jak 'opłata
likwidacyjna' naliczana procentowo w przypadku odstąpienia przez
klienta od danego programu inwestycyjnego (tak zwanej "polisy") w
terminie wcześniejszym, niż sam klient zadeklarował. W praktyce
wygląda to tak, że jeżeli na przykład w takim AEGONIE wpłacało się
przez 5 lat po 2000zł, to po tym okresie (w przypadku odstąpienia od
umowy) towarzystwo AEGON zabiera klientowi 50% z tych wpłaconych przez
niego środków. Że niby wysokie koszty likwidacyjne, że coś. Żeby było
ciekawiej, przez okres pierwszych dwóch lat zabierają 99% wartości
wpłaconych środków. W praktyce dopiero po 10 latach wolno wycofać
swoje pieniądze tak, aby nic nie zabrali. Nie jest tak, gdy wpłaci się
od razu całą kwotę deklarowanej polisy (tu 10000zł). Wówczas opłata
likwidacyjna wynosi bodajże 7.5%.

Zastanawiam się, na jakiej podstawie oni tak postępują i czy
rzeczywiście wolno im w tak jawny i bezczelny sposób (nazwijmy rzecz
po imieniu) OKRADAĆ uczciwych ludzi. Dla przykładu ja wpłaciłem im
10000zł, w pięciu rocznych ratach po 2000zł. Owszem, podpisywałem
aneks do umowy, w którym te wszystkie opłaty były wyszczególnione -
jasno i wyraźnie. Jednak po około pięciu latach moja sytuacja życiowa
nieco się zmieniła i przydałoby mi się teraz te prawie 10000zł
(prawie, bo poniosłem stratę, zamiast zysku z funduszu - w dużym
stopniu poprzez kryzys, na który się "załapałem"). Otrzymałem jednak
od nich informację, po wcześniejszym zapytaniu, że na dzień dzisiejszy
oni zabiorą mi w przypadku wypłaty 60% z tych moich pieniędzy plus 1%
z tytułu wykupu polisy.

Pytanie brzmi: jak z nimi walczyć?

Czy szary zwykły obywatel, jakiś tam "Kowalski" ma jakiekolwiek prawne
możliwości negocjować z takimi rekinami jak AEGON, SCANDIA, AXA, i
inne? Skąd ja miałem wiedzieć 5 lat temu, że będę mógł tych pieniędzy
potrzebować przed upływem 10 lat? Nic wówczas na to nie wskazywało. Za
namową "opiekuna", ich przedstawiciela, dałem się przekonać że w
niczym mi te opłaty nie przeszkadzają i umowę podpisałem. Podpisałem,
bo przecież wówczas nie planowałem wycofywać środków przed upływem 10
lat.

Czy można coś zrobić w opisanej sytuacji? Nie chodzi mi o to, żeby im
zaszkodzić czy coś, a tylko odzyskać swoje pieniądze. Wiem, że w kilku
krajach UE te horrendalnie wysokie opłaty likwidacyjne, na poziomie
kilkudziesięciu procent wartości niby-polisy ubezpieczeniowej
(inwestycyjnej) zostały już prawnie zakazane. Podobno kilka osób
powygrywało nawet, u nas w Polsce, procesy pozakładane poszczególnym
towarzystwom z tytułu aż tak wysokich opłat likwidacyjnych. O tym
jednak głośno się nie mówi, a żadne towarzystwo samo z siebie się tym
nie chwali. I wcale się nie dziwię, bo też na ich miejscu siedziałbym
cicho.