Poselski projekt ustawy o zmianie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo - kredytowych oraz o zmianie niektórych innych ustaw

2. W przypadku dokonania wypłaty rodków gwarantowanych, o których mowa w ust.
1, Zarząd Bankowego Funduszu Gwarancyjnego okre la kolejno ć uruchamiania rodków, o
których mowa w art. 80i ust. 1-4.
3. W przypadku dokonania wypłaty rodków gwarantowanych, o których mowa w ust.
1, po ogłoszeniu upadło ci kasy Zarząd Bankowego Funduszu Gwarancyjnego zgłasza
sędziemu-komisarzowi wierzytelno ć z tego tytułu.
Art. 80v. Je eli w dniu spełnienia warunku gwarancji, uprawnienia z tytułu rodków
gwarantowanych przysługiwały następcom prawnym deponenta oraz osobom, o których mowa
w art. 14 ust. 1, i - niezale nie od przyczyny faktycznej lub prawnej - nie zostały wykazane w
systemie wyliczania kasy jako uprawnienia innej osoby lub innych osób, Bankowy Fundusz
Gwarancyjny jest zobowiązany do spełnienia wyłącznie jednego wiadczenia gwarancyjnego z
tytułu rodków gwarantowanych, na rzecz następcy lub następców prawnych lub osób, o
których mowa art. 14 ust. 1.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1:
1) wysoko ć
wiadczenia zostaje okre lona bez uwzględnienia
rodków
gwarantowanych, jakie mogą przysługiwać następcom prawnym oraz osobom, o których mowa
w art. 14 ust. 1, z tytułu czynno ci dokonanych odrębnie od czynno ci będących podstawą
powstania rodków gwarantowanych poprzednika prawnego;
2) uprawnienia do odbioru rodków gwarantowanych ustala się na zasadach ogólnych,
zgodnie z przepisami okre lającymi skutki danego rodzaju następstwa prawnego oraz zasady
dysponowania majątkiem, jaki nale ał do poprzednika prawnego.

Art. 80w. Je eli w dniu wypłaty rodków gwarantowanych przysługiwały one wyłącznie
deponentowi, a następnie weszły do majątku, do którego uprawnienia przysługują następcy lub
następcom prawnym deponenta oraz osobom, o których mowa w art. 14 ust. 1, uprawnienia do
odbioru rodków gwarantowanych ustala się na zasadach ogólnych - zgodnie z przepisami
okre lającymi skutki danego rodzaju następstwa prawnego oraz zasadami dysponowania
majątkiem, jaki nale ał do poprzednika prawnego.

Art. 80x. 1. W przypadku gdy rodki zdeponowane na rachunku zostały zablokowane
na podstawie przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
zawiesza się wypłatę deponentowi rodków gwarantowanych, na czas trwania blokady.
2. Je eli rodki zdeponowane na rachunku zostaną uznane w cało ci lub w czę ci
prawomocnym wyrokiem sądu za przedmiot pochodzący bezpo rednio albo po rednio
z przestępstwa, przewidzianego w art. 165a lub art. 299 Kodeksu karnego albo za korzy ć z
takiego przestępstwa lub za ich równowarto ć, przy obliczaniu wiadczenia z tytułu rodków
gwarantowanych nie uwzględnia się rodków zdeponowanych na rachunku lub odpowiedniej
ich czę ci. rodki te nie korzystają z ochrony systemu gwarantowania w czę ci, co do której
orzeczono przepadek.
3. Minister wła ciwy do spraw instytucji finansowych okre li, w drodze rozporządzenia,
szczegółowe warunki i tryb zawieszania wypłaty rodków gwarantowanych deponentom
w przypadku okre lonym w ust. 1. Minister wła ciwy do spraw instytucji finansowych, wydając
rozporządzenie, uwzględni dane, jakie powinno zawierać zawiadomienie Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego o
prowadzonym postępowaniu karnym oraz zawiadomienie o jego
zakończeniu, termin i sposób wysłania zawiadomienia, dane, jakie powinna zawierać
informacja o zawieszeniu wypłaty rodków gwarantowanych wysłana deponentowi, termin i
sposób wysłania informacji oraz dane, jakie powinien zawierać rejestr zawieszonych wypłat
rodków gwarantowanych prowadzony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

29

Art. 80y. Z tytułu opó nienia w dokonywaniu opłat rocznych, o których mowa w art.
80d ust. 1, Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu przysługują odsetki w wysoko ci odsetek
pobieranych od zaległo ci podatkowych.

Art. 80z. 1. Wyciągi z ksiąg Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dotyczące funduszu
kas, podpisane przez upowa nionych członków Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
i opatrzone jego pieczęcią, stwierdzające istnienie zobowiązania kasy na rzecz Bankowego
Funduszu Gwarancyjnego i zaopatrzone w o wiadczenie, e oparte na nich roszczenia są
wymagalne, mają moc tytułów wykonawczych bez potrzeby uzyskiwania dla nich klauzul
wykonalno ci.
2. Przepisy art. 37 ust. 2-4 ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym stosuje się
odpowiednio.

Art. 80za. 1. Kasy przekazują Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu roczne
sprawozdania finansowe kas w terminie 30 dni od daty zatwierdzenia ich przez wła ciwy organ.
2. Komisja Nadzoru Finansowego przekazują Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu
informacje o stanie finansowym kasy i podejmowanych w stosunku do niej działaniach
na podstawie odrębnych przepisów, w razie powzięcia wiadomo ci, e w kasie powstała strata,
gro ba jej wystąpienia lub powstało niebezpieczeństwo niewypłacalno ci kasy.
3. Narodowy Bank Polski przekazuje Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu
informacje, w tym informacje niejawne w rozumieniu przepisów o ochronie informacji
niejawnych, w zakresie niezbędnym do wykonywania jego ustawowo okre lonych zadań.
4. Komisja Nadzoru Finansowego przekazuje Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu
informacje o zaistnieniu okoliczno ci, mogących skutkować powstaniem zobowiązań
Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wobec deponentów z tytułu rodków gwarantowanych.
5. Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu przysługuje prawo uzyskiwania informacji
dotyczących kas, mających wpływ na realizację jego zadań, posiadanych przez Narodowy Bank
Polski, ministra wła ciwego do spraw instytucji finansowych, Komisję Nadzoru Finansowego
i Najwy szą Izbę Kontroli.
6. Bankowy Fundusz Gwarancyjny przekazuje Narodowemu Bankowi Polskiemu
informacje niezbędne do oceny stabilno ci i ryzyka systemu kas, w tym dotyczące
poszczególnych kas objętych systemem gwarantowania, podlegające ochronie na podstawie
odrębnych przepisów.
7. Przedmiot, zakres, tryb i terminy przekazywania informacji, o których mowa w ust. 5
i 6, okre lają odrębne porozumienia zawarte między Bankowym Funduszem Gwarancyjnym
a
Prezesem Narodowego Banku Polskiego, ministrem wła ciwym do spraw instytucji
finansowych i Prezesem Najwy szej Izby Kontroli, a tak e umowa o współpracy oraz
o wymianie informacji między Bankowym Funduszem Gwarancyjnym a Komisją Nadzoru
Finansowego, o której mowa w art. 17 ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem
finansowym (Dz. U. Nr 157, poz. 1119, z pó n. zm
8. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędno ciowo-Kredytowa jest obowiązana
do
przekazywania w imieniu kas Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu informacji,
dotyczących poszczególnych kas, niezbędnych do wykonywania zadań Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego.
9. Na wniosek Bankowego Funduszu Gwarancyjnego minister wła ciwy do spraw
instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Prezesa Narodowego Banku Polskiego
i Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, okre li w drodze rozporządzenia zakres,

9 Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2007 r. Nr. 49, poz. 328 i Nr 42, poz. 272, z 2008 r. Nr 209,
poz. 1317, Nr 228, poz. 1507 i Nr 231, poz. 1546, z 2009 r. Nr 77, poz. 649, Nr 42, poz. 341 i Nr 165, poz. 1316, z 2010 r.
Nr 126, poz. 853, z 2011 r. Nr 131, poz. 763, Nr 199, poz. 1175, Nr 205, poz. 1298 i Nr 75, poz. 398.

30

tryb i terminy przekazywania przez Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędno ciowo-Kredytową
informacji, o których mowa w ust. 8.
10. Uzyskiwane informacje dotyczące kas Bankowy Fundusz Gwarancyjny mo e
wykorzystywać tylko w celu realizacji zadań okre lonych w niniejszej ustawie.

Art. 80zb.
1.
Informacje uzyskane w trybie okre lonym w art. 80zc mogą być
wykorzystywane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do opracowywania analiz i prognoz
dotyczących sektora kas.
2. Informacje okre lone w ust. 1 nie mogą być udostępniane przez Bankowy Fundusz
Gwarancyjny innym podmiotom, z zastrze eniem art. 80za ust. 6.
3. Analizy i prognozy, o których mowa w ust. 1, mogą być publikowane. Bankowy
Fundusz Gwarancyjny mo e je tak e udostępniać zainteresowanym podmiotom.

Art. 80zc. 1. Kasy informują osoby korzystające oraz zainteresowane korzystaniem z ich
usług o:
1) swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej;
2) uczestnictwie w ustawowym systemie gwarantowania i zasadach jego
funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze
strony tego systemu, wskazując w szczególno ci:
a) kwotę okre lającą maksymalną wysoko ć gwarancji,
b) rodzaje podmiotów, które zgodnie z ustawą mogą być uznane za deponenta
uprawnionego do otrzymania wiadczenia pienię nego.
2. Kasy obowiązane są poinformować osoby korzystające oraz zainteresowane
korzystaniem z ich usług o braku ochrony gwarancyjnej w przypadku, gdy:
1) wierzytelno ć, powstająca w związku z wykonywaniem czynno ci przez kasy,
nie będzie chroniona przez ustawowy system gwarantowania, w szczególno ci je eli osoby
korzystające oraz zainteresowane korzystaniem z ich usług nie mogą być uznane za deponenta
w rozumieniu niniejszej ustawy;
2) w związku z usługami wiadczonymi przez kasy, w szczególno ci polegającymi na
po redniczeniu w zawieraniu umów, powstają lub mogą powstać jakiekolwiek wierzytelno ci
osoby korzystającej oraz zainteresowanej korzystaniem z ich usług wobec innego podmiotu,
który nie jest objęty systemem gwarantowania.
3. Informacje, o których mowa w ust. 1 pkt 2 i ust. 2 pkt 1, powinny być równie
zawarte w umowach między osobami korzystającymi oraz zainteresowanymi korzystaniem z
usług a kasą.
4. Informacje dotyczące trybu i warunków otrzymania wiadczenia pienię nego
na podstawie ustawy powinny zostać udostępnione na wniosek osoby korzystającej oraz
zainteresowanej korzystaniem z usług.
5. Wszelkie informacje udostępniane osobom korzystającym oraz zainteresowanym
korzystaniem z usług stosownie do przepisów ust. 1-3, powinny być podawane w sposób:
1) w jaki podawane są informacje o wiadczonych usługach;
2) jednoznaczny i zrozumiały.
6. Informacje o uczestnictwie w obowiązkowym systemie gwarantowania nie mogą być
wykorzystywane w celach reklamowych i powinny być ograniczone wyłącznie do informacji
okre lonych w ust. 1 i 2.
7. Zakaz okre lony w ust. 6 stosuje się równie do podmiotów niebędących
uczestnikami systemu gwarantowania.

Art. 80zd. rodki gwarantowane płatne są na podstawie danych znajdujących się
w systemie wyliczania kasy.

31

Art. 80ze. 1.
Odpowiedzialnym
za
wdro enie i utrzymywanie prawidłowo
funkcjonującego systemu wyliczania jest zarząd kasy.
2. Za przekazywanie Funduszowi danych, o których mowa w art. 80zg ust. 1, znajdujących się
w systemie wyliczania, w okresie do dnia spełnienia warunku gwarancji, jest odpowiedzialny
zarząd kasy.

Art. 80zf. W przypadku spełnienia warunku gwarancji zapewnienie funkcjonowania
systemu wyliczania oraz przekazywania Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu danych
znajdujących się w systemie wyliczania jest zadaniem zarządcy komisarycznego.

Art. 80zg. 1. System wyliczania zapewnia gotowo ć do bie ącego sporządzania danych
pozwalających na identyfikację deponentów, miejsca ich zamieszkania lub siedziby oraz na
okre lenie wysoko ci nale nych poszczególnym deponentom rodków gwarantowanych,
według stanu na koniec ka dego dnia.
2. Kasa przechowuje dane w systemie wyliczania, w
sposób zapewniający ich
odtworzenie oraz dostęp do nich Komisji Nadzoru Finansowego oraz Bankowemu Funduszowi
Gwarancyjnemu.
3. Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu przysługuje prawo kontroli prawidłowo ci
danych zawartych w systemach wyliczania.
4. System wyliczania ani uzyskiwane i przetwarzane w nim dane nie mogą znajdować
się poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
5. Kasa stosuje odpowiednie zabezpieczenia, które zapewniają prawidłowe
funkcjonowanie systemu wyliczania.
6. Kasa przeprowadza co najmniej raz na 6 miesięcy test systemu wyliczania,
w szczególno ci w zakresie ustalenia, czy spełnione zostały warunki dla wykonania
obowiązków ustawowych na wypadek spełnienia warunku gwarancji oraz czy zapewniona jest
prawidłowo ć sporządzania przez kasę danych o deponentach i rodkach gwarantowanych.
Wyniki testów są przekazywane do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i do Komisji
Nadzoru Finansowego w terminie 14 dni od dnia ich zakończenia.

Art. 80zh. 1. Kasa przekazuje Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu na ka de jego
ądanie dane znajdujące się w systemie wyliczania pozwalające na identyfikację deponentów
oraz wysoko ci rodków gwarantowanych nale nych poszczególnym deponentom. Bankowemu
Funduszowi Gwarancyjnemu przysługuje prawo kontroli otrzymanych danych.
2. W celu realizacji kontroli, o której mowa w ust. 1, Bankowemu Funduszowi
Gwarancyjnemu udostępniane są dane dotyczące deponentów zawarte w zbiorach
prowadzonych przez podmioty lub osoby trzecie, w szczególno ci dane ze zbiorów
meldunkowych, zbioru danych osobowych PESEL oraz ewidencji wydanych i uniewa nionych
dowodów osobistych, o których mowa w odrębnych przepisach.

Art. 80zi. 1. Nadzór nad prawidłowo cią funkcjonowania systemów wyliczania sprawuje
Komisja Nadzoru Finansowego.
2. W przypadku niewykonywania lub nienale ytego wykonywania przez kasę
obowiązków związanych z wdro eniem i utrzymywaniem prawidłowo funkcjonującego
systemu wyliczania, Komisja Nadzoru Finansowego mo e zastosować rodki nadzorcze
okre lone w ustawie o spółdzielczych kasach oszczędno ciowo-kredytowych.
3. W przypadku gdy kasa nie posiada systemu wyliczania lub posiada nieprawidłowo
funkcjonujący system wyliczania, Komisja Nadzoru Finansowego mo e na nią nało yć karę
pienię ną w wysoko ci do 0,3 % sumy aktywów oraz zobowiązań pozabilansowych
4. W przypadku niewykonywania lub nienale ytego wykonywania obowiązków,
o których mowa w ust 2, przez osoby odpowiedzialne za wdro enie i funkcjonowanie systemów
wyliczania Komisja Nadzoru Finansowego mo e nało yć na te osoby kary pienię ne
32

do wysoko ci sze ciokrotno ci miesięcznego wynagrodzenia brutto tej osoby, wyliczonego
na podstawie wynagrodzenia za ostatnie 6 miesięcy przed nało eniem kary.
5. Komisja Nadzoru Finansowego odprowadza kwoty wyegzekwowane z tytułu kar
pienię nych, o których mowa w ust. 3 i 4, na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
6. Kasa zawiadamia Komisję Nadzoru Finansowego o członku zarządu, do którego
zakresu obowiązków nale y zapewnienie wdro enia i funkcjonowania systemu wyliczania.
7. Bankowy Fundusz Gwarancyjny mo e wystąpić do Komisji Nadzoru Finansowego
o podjęcie czynno ci kontrolnych lub rodków w ramach nadzoru, w zakresie kontroli
prawidł w
o o ci funkcjonowania systemów wyliczania.

Art. 80zj. Minister wła ciwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii
Komisji Nadzoru Finansowego oraz Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, okre li w
drodze rozporządzenia:
1) minimalne wymogi, jakie powinien spełniać system wyliczania,
2) szczegółowy zakres i strukturę danych zawartych w systemie wyliczania, a tak e
standard techniczny ich przygotowania i zapisu,
3) format i tryb przekazywania danych do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
uwzględniając ich zabezpieczenie przed nieuprawnionym dostępem,
4) sposób oznaczenia rodków gwarantowanych, których dotyczy postępowanie
w sprawach okre lonych w art. 165a i art. 299 Kodeksu karnego;
5) tryb i sposób weryfikacji prawidłowo ci danych zawartych w systemie wyliczania
- mając na względzie w szczególno ci potrzebę zapewnienia otrzymywania przez Bankowy
Fundusz Gwarancyjny nale ycie przygotowanych i zweryfikowanych danych na potrzeby
realizacji ustawowych zadań Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz warunki wykonywania
czynno ci faktycznych związanych z działalno cią kasy.”
Rozdział 6d
Przepisy karne
Art.80zk 1. Kto będąc członkiem zarządu kasy nie przekazuje Komisji Nadzoru
Finansowego informacji, o których mowa w ustawie lub przekazuje informacje
nieprawdziwe lub nierzetelne albo w inny sposób wprowadza w błąd Komisję
Nadzoru Finansowego podlega grzywnie do 1.000.000 zł albo karze pozbawienia
wolno ci do lat 2.
2.
Je eli sprawca działa nieumy lnie podlega grzywnie do 500.000 zł albo karze
pozbawienia
wolno ci do roku.”;
Art.
80zl 1. Kto będąc członkiem zarządu kasy nie przekazuje Zarządowi Bankowego
Funduszu Gwarancyjnego informacji, o których mowa w ustawie lub przekazuje
informacje nieprawdziwe lub nierzetelne albo w inny sposób wprowadza w błąd
Bankowy Fundusz Gwarancyjny podlega grzywnie do 1 000 000 zł. albo karze
pozbawienia wolno ci do lat 2.
2. Je eli sprawca działa nieumy lnie podlega grzywnie do 500 000 zł. albo karze
pozbawienia wolno ci do roku.”;
Art. 80zm 1. Kto będąc obowiązany do zachowania w tajemnicy informacji, o których mowa
w art. 9e ust. 1 lub art. 9h, ujawnia je niezgodnie z upowa nieniem okre lonym
w ustawie, podlega grzywnie do 500.000 zł albo karze pozbawienia wolno ci do
lat 2, albo obu tym karom łącznie.
2. Je eli sprawca dopuszcza się czynu, o którym mowa w ust. 1, w celu
osiągnięcia korzy ci majątkowej lub osobistej, podlega grzywnie do 1.000.000 zł
albo karze pozbawienia wolno ci do lat 3, albo obu tym karom łącznie.
33