Rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy o odpowiedzialności podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary

Druk nr 635

Warszawa, 23 lipca 2012 r.
SEJM
RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
VII kadencja
Prezes Rady Ministrów

RM 10-29-12


Pani

Ewa
Kopacz
Marszałek Sejmu
Rzeczypospolitej
Polskiej



Szanowna Pani Marszałek
Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z dnia
2 kwietnia 1997 r. przedstawiam Sejmowi Rzeczypospolitej Polskiej projekt
ustawy


- o zmianie ustawy o kredycie
konsumenckim oraz ustawy o
odpowiedzialności podmiotów
zbiorowych za czyny zabronione pod
groźbą kary.

Projekt ma na celu wykonanie prawa Unii Europejskiej.
W załączeniu przedstawiam także opinię dotyczącą zgodności
proponowanych regulacji z prawem Unii Europejskiej.
Jednocześnie informuję, że do prezentowania stanowiska Rządu w tej
sprawie w toku prac parlamentarnych został upoważniony Prezes Rady Ministrów.

Z poważaniem

(-) Donald Tusk

Projekt


U S T A W A
z dnia


o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy o odpowiedzialności
podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary


Art. 1. W ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U.
Nr 126, poz. 715, Nr 165, poz. 984 i Nr 201, poz. 1181) w załączniku nr 4 ust. 4
otrzymuje brzmienie:
„4. W celu obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania
przyjmuje się następujące założenia dodatkowe:
1) jeżeli umowa o kredyt daje konsumentowi swobodę
dokonywania wypłat, przyjmuje się, że całkowita kwota
kredytu została wypłacona od razu i w całości;
2) jeżeli umowa o kredyt daje konsumentowi zasadniczo
swobodę dokonywania wypłat, ale przewidując różne
sposoby dokonywania tych wypłat, wprowadza ograniczenia
kwotowe lub czasowe dotyczące kredytu, przyjmuje się, że
kwota kredytu została wypłacona w
najwcześniejszym
przewidzianym w umowie terminie i zgodnie z tymi limitami
wypłat;
3) jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne sposoby
dokonywania wypłat z zastosowaniem różnych opłat lub
różnych stóp oprocentowania kredytu, przyjmuje się, że
całkowita kwota kredytu jest wypłacana z zastosowaniem
najwyższej możliwej opłaty i stopy oprocentowania kredytu
mających zastosowanie do najbardziej rozpowszechnionych
mechanizmów dokonywania wypłat w danym rodzaju
umowy o kredyt;
4) w przypadku kredytu w rachunku oszczędnościowo-
-rozliczeniowym przyjmuje się, że całkowita kwota kredytu
została wypłacona w całości i na cały okres obowiązywania
umowy o kredyt. Jeżeli okres, na jaki udzielono kredytu
w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, nie jest
znany, obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania
dokonuje się przy założeniu, że czas trwania kredytu wynosi
trzy miesiące;
5) w przypadku kredytu, innego niż w rachunku
oszczędnościowo-rozliczeniowym, podlegającego pełnej
spłacie w przeciągu jakiegoś okresu lub po jego zakończeniu
i w ramach którego, po dokonaniu spłaty, istnieje możliwość
dokonania ponownej wypłaty, gdy umowa o kredyt ten
zawarta została na czas nieokreślony, zakłada się, że:
a) kredytu udziela się na okres jednego roku, począwszy
od dnia pierwszej wypłaty, i że płatność końcowa
dokonana przez konsumenta pokrywa ewentualny
kapitał pozostający do spłaty, ewentualne odsetki i inne
opłaty,
b) kapitał spłacany jest przez konsumenta w równych
płatnościach miesięcznych, przy czym pierwsza
płatność dokonywana jest w miesiąc po pierwszej
wypłacie. Jednakże w przypadkach gdy spłata kapitału
nastąpić musi w całości, w jednej płatności, w ramach
każdorazowego okresu płatności, zakłada się, że kolejne
wypłaty i spłaty całego kapitału przez konsumenta
następują w okresie jednego roku. Odsetki i inne opłaty
2
stosuje się odpowiednio do tych wypłat i spłat kapitału
oraz zgodnie z ustaleniami umowy o kredyt;
6) w przypadku umowy o kredyt inny niż kredyty, o których
mowa w pkt 4 i 5:
a) jeżeli nie można ustalić terminu lub kwoty spłaty
kapitału, do której zobowiązany jest konsument, zakłada
się, że spłaty dokonano w najwcześniejszym terminie
przewidzianym w umowie o kredyt przy zastosowaniu
najniższej kwoty przewidzianej w umowie o kredyt,
b) jeżeli data zawarcia umowy o kredyt nie jest znana,
zakłada się, że dzień pierwszej wypłaty to dzień
ustalony na podstawie najmniejszego odstępu czasu
między tym dniem a dniem pierwszej płatności, do
której zobowiązany jest konsument;
7) gdy na podstawie umowy o kredyt lub założeń określonych
w pkt 4 – 6 nie można ustalić terminu lub kwoty płatności,
do której zobowiązany jest konsument, zakłada się, że
płatności dokonano zgodnie z terminami i warunkami
wymaganymi przez kredytodawcę, a jeżeli te nie są znane,
zakłada się, że:
a) odsetki podlegają zapłacie wraz ze spłatą kapitału,
b) opłata inna niż odsetki wyrażona w pojedynczej kwocie
podlega zapłacie w dniu zawarcia umowy o kredyt,
c) opłaty inne niż odsetki wyrażone jako szereg płatności
podlegają zapłacie w regularnych odstępach czasu,
począwszy od dnia pierwszej spłaty kapitału, przy czym
w przypadku gdy kwoty takich płatności nie są znane,
zakłada się, że kwoty te są jednakowe,
d) płatność końcowa pokrywa ewentualny kapitał
pozostający do spłaty, ewentualne odsetki i inne opłaty;
3
8) jeżeli maksymalny pułap kredytu nie został ustalony,
przyjmuje się, że wynosi on w walucie polskiej
równowartość 1 500 euro, ustaloną przy zastosowaniu
średniego kursu tej waluty ogłoszonego przez Narodowy
Bank Polski, z dnia obliczania rzeczywistej rocznej stopy
oprocentowania;
9) jeżeli dla danego okresu lub dla danej kwoty oferuje się
różne stopy oprocentowania kredytu i różną wysokość opłat,
za stopę oprocentowania kredytu i opłaty w całym okresie
obowiązywania umowy o kredyt przyjmuje się stopę
najwyższą i najwyższe opłaty;
10) w przypadku umów o kredyt konsumencki, w których
ustalono stałą stopę oprocentowania kredytu w odniesieniu
do początkowego okresu, na koniec którego ustala się nową
stopę oprocentowania, która następnie jest okresowo
zmieniana zgodnie z uzgodnionym wskaźnikiem,
rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oblicza się
w oparciu o założenie, że po zakończeniu okresu, w którym
obowiązuje stała stopa oprocentowania kredytu, stopa
oprocentowania kredytu jest taka sama jak w chwili
obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania
i opiera się na obowiązującej w tym czasie wartości
uzgodnionego wskaźnika.”.

Art. 2. W ustawie z dnia 28 października 2002 r. o odpowiedzialności
podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary (Dz. U. z 2012 r.
poz. 768 i 769) w art. 16 w ust. 1 w pkt 1 uchyla się lit i.

Art. 3. W przypadku zmian umów o kredyt konsumencki przy obliczaniu
rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjmuje się założenia dodatkowe
określone w załączniku nr 4 do ustawy wymienionej w art. 1 w brzmieniu nadanym
niniejszą ustawą.
4