Alek wrote:

> Ale według tego co piszesz można sobie wyobrazić taki scenariusz, że bank
> umowy nie wypowiada a jedynie występuje z pozwem o zapłatę jednej zaległej
> raty a reszta kredytu teoretycznie obługiwana jest prawidłowo bo terminy
> jeszcze nie zapadły. Ma to sens?

Sensu nie ma, ale jest możliwe. Z tym że chyba zgodzisz się że po
wypowiedzeniu umowy zaczyna biec termin przedawnienia dla reszty kredytu?

> Ponadto nie można np. zapłacić raty nr 20 jeżeli nie jest jeszcze
> zapłacona rata nr 18 i 19. Niezależnie od tego co napiszesz na przelewie
> bank zaliczy to kolejno: na koszty upomnień, odsetki za zwłokę, odsetki
> umowne i wreszcie kapitał (wszystko zgodnie z regulaminem/umową).

To też prawda, tyle że nie ma związku z dyskusją.
Nadal twierdzę, że każda rata kredytu ma swój termin wymagalności
określony w umowie i od niego biegnie przedawnienie

>>Zreszta czy termin spłaty całości
>>rzeczywiście jest tak powszechnie podawany, bo jakoś sobie nie
>>przypominam...?
> Hmmm... widziałem sporo umów i zawsze było.

Sprawdzę, ale odnoszę wrażenie że raczej jest określony termin płatności
kolejnych rat, a nie ma jakiejś ostatecznej daty.

> Sposób naliczania odsetek za opóźnienie i ich wysokość (z reguły wyższa od
> ustawowych) jest w umowie.

Ale skoro roszczenie nie jest wymagalne ;) , to jak chcesz naliczać
podwyższone odsetki? A jeśli jest wymagalne, to jakim cudem nie biegnie
termin przedawnienia?

KG