Rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy - Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw

– 5 –
żądane księgi, dokumenty lub inne nośniki informacji oraz udziela wyjaśnień, w
terminie wyznaczonym przez upoważnionego pracownika. W miarę możliwości
udostępnia również posiadane urządzenia techniczne służące usprawnieniu
wykonywania czynności oraz oddzielne pomieszczenie z odpowiednim wyposażeniem.
2. Na żądanie upoważnionego pracownika osoby wchodzące w skład statutowych
organów podmiotu, o którym mowa w art. 18b ust. 2, lub osoby pozostające z tym
podmiotem w stosunku pracy, zlecenia lub innym stosunku prawnym o podobnym
charakterze są obowiązane do niezwłocznego sporządzenia i przekazania, na koszt
podmiotu, kopii dokumentów lub innych nośników informacji, zestawień określonych
danych i informacji na podstawie tych dokumentów i nośników oraz udzielenia
pisemnych lub ustnych wyjaśnień, w terminie określonym w żądaniu.
3. Upoważniony pracownik, prowadzący czynności postępowania w miejscu, o
którym mowa w art. 18b ust. 2, może samodzielnie sporządzać kopie dokumentów i
innych nośników informacji, podlegających badaniu w trakcie postępowania.
4. Z przekazania upoważnionemu pracownikowi materiałów, o których mowa w
ust. 2 i 3, oraz pobrania materiałów, o których mowa w ust. 3, sporządza się protokół w
dwóch egzemplarzach, z których jeden otrzymuje podmiot, wobec którego prowadzone
jest postępowanie. Upoważniony pracownik oraz osoba przekazująca materiały
podpisują protokół oraz parafują każdą jego stronę.
Art. 18g. 1. W toku postępowania Przewodniczący Komisji lub Zastępca
Przewodniczącego Komisji może zarządzić zajęcie dokumentu lub innego nośnika
informacji niezbędnego dla dalszego postępowania.
2. Osobę, w której dyspozycji pozostaje dokument lub inny nośnik informacji
podlegający zajęciu, wzywa się do jego dobrowolnego wydania, a w razie niewydania
upoważniony pracownik prowadzący postępowanie może zwrócić się do organu Policji
o pomoc. Przepis art. 46 ustawy z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu
egzekucyjnym w administracji (Dz. U. z 2014 r. poz. 1619, z późn. zm.) stosuje się
odpowiednio.
3. Zajęte dokumenty lub inne nośniki informacji, po sporządzeniu ich spisu i opisu
oraz protokołu zajęcia, prowadzący postępowanie zabezpiecza przed zniszczeniem lub
zniekształceniem.

4) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2015 r. poz. 87, 211, 218, 396
i 539.
– 6 –
4. Protokół zajęcia dokumentów lub innych nośników informacji powinien
zawierać oznaczenie sprawy, w której dokonano tego zajęcia, oznaczenie czasu
rozpoczęcia i zakończenia czynności oraz listę zajętych dokumentów lub nośników z ich
opisem. Protokół podpisuje upoważniony pracownik, który dokonał zajęcia, oraz osoba
upoważniona do reprezentowania podmiotu, o którym mowa w art. 18b ust. 2. W
przypadku odmowy podpisania protokołu przez osobę upoważnioną do reprezentowania
podmiotu, w związku z działalnością którego prowadzone jest postępowanie, sporządza
się odpowiednią wzmiankę.
5. Na postanowienie o zajęciu dokumentów lub innych nośników informacji
zażalenie przysługuje osobom, których prawa zostały naruszone w wyniku zajęcia.
Zażalenie rozpoznaje Komisja w terminie 7 dni. Wniesienie zażalenia nie wstrzymuje
wykonania zajęcia. Do zażalenia stosuje się przepisy ustawy z dnia 14 czerwca 1960 r. –
Kodeks postępowania administracyjnego.
6. Dokumenty lub inne nośniki informacji zbędne dla dalszego postępowania
niezwłocznie zwraca się uprawnionemu.
Art. 18h. 1. W granicach koniecznych do sprawdzenia czy zachodzi uzasadnione
podejrzenie popełnienia przestępstwa określonego w ustawach, o których mowa w art. 1
ust. 2, lub do wszczęcia postępowania administracyjnego w sprawie naruszenia
przepisów prawa w zakresie podlegającym nadzorowi Komisji, Przewodniczący
Komisji może zażądać od Generalnego Inspektora Kontroli Skarbowej udostępnienia
określonych informacji stanowiących tajemnicę skarbową w rozumieniu działu VII
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Ordynacja podatkowa (Dz. U. z 2015 r. poz. 613).
2. Przekazanie informacji zgodnie z ust. 1 nie stanowi naruszenia obowiązku
zachowania tajemnicy skarbowej.
Art. 18i. 1. Postępowanie nie może trwać dłużej niż 6 miesięcy od dnia zarządzenia
jego przeprowadzenia.
2. Po zakończeniu postępowania Przewodniczący Komisji składa zawiadomienie o
podejrzeniu popełnienia przestępstwa, wszczyna postępowanie administracyjne albo
zarządza zamknięcie tego postępowania.
3. Do zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa dołącza się akta
postępowania z załącznikami, w tym informacje objęte tajemnicą bankową.
4. Po zamknięciu postępowania zajęty dokument lub inny nośnik informacji
zwraca się uprawnionemu. Akta postępowania przechowuje się przez okres 5 lat.
– 7 –
5. Zamknięcie postępowania nie stanowi przeszkody do ponownego jego
przeprowadzenia o ten sam czyn, w przypadku ujawniania nowych okoliczności,
nieznanych Przewodniczącemu Komisji przed zarządzeniem zamknięcia postępowania,
chyba że nastąpiło przedawnienie karalności przestępstwa.
Art. 18j. Przepisy niniejszego rozdziału stosuje się odpowiednio w stosunku do
podmiotów podlegających nadzorowi Komisji na podstawie przepisów określonych w
art. 1 ust. 2, w przypadku cofnięcia zezwolenia lub zgody na prowadzenie przez te
podmioty działalności podlegającej nadzorowi Komisji, do czasu zaprzestania
prowadzenia tej działalności.”;
4)
po rozdziale 3 dodaje się rozdział 3a w brzmieniu:
„Rozdział 3a
Przepis karny
Art. 20a. Kto utrudnia lub udaremnia przeprowadzenie czynności w postępowaniu
wyjaśniającym podlega grzywnie do 500 000 zł, karze ograniczenia wolności albo
pozbawienia wolności do lat 2.”.
Art. 2. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r.
poz. 128 i 559) wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 4 w ust. 1 w pkt 32 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 33 w
brzmieniu:
„33) instytucja pożyczkowa – podmiot, o którym mowa w art. 5 pkt 2a ustawy z dnia
12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2014 r. poz. 1497, 1585 i
1662 oraz z 2015 r. poz. …).”;
2)
w art. 104 ust. 3 otrzymuje brzmienie:
„3. Banku nie obowiązuje, z zastrzeżeniem ust. 4, zachowanie tajemnicy bankowej
wobec osoby, której dotyczą informacje objęte tajemnicą. Osobom trzecim informacje te
mogą być ujawnione, z zastrzeżeniem art. 105, art. 106a i art. 106b, wyłącznie gdy
osoba, której informacje te dotyczą, na piśmie upoważni bank do przekazania
określonych informacji wskazanej przez siebie osobie lub jednostce organizacyjnej.
Upoważnienie może być także wyrażone w postaci elektronicznej. W takim przypadku
bank obowiązany jest do utrwalania wyrażonego w ten sposób upoważnienia na
informatycznym nośniku danych w rozumieniu art. 3 pkt 1 ustawy z dnia 17 lutego
– 8 –
2005 r. o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne (Dz.
U. z 2014 r. poz. 1114).”;
3)
w art. 105:
a)
w ust. 4 w pkt 3 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 4 w brzmieniu:
„4) instytucjom pożyczkowym i podmiotom, o których mowa w art. 59d ustawy z
dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – na zasadzie wzajemności,
informacji stanowiących odpowiednio tajemnicę bankową oraz informacje
udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w
art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie
niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w
art. 9 tej ustawy, i analizy ryzyka kredytowego.”;
b)
po ust. 4d dodaje się ust. 4e–4h w brzmieniu:
„4e. Instytucje utworzone na podstawie ust. 4 mogą udostępniać instytucjom
pożyczkowym i podmiotom, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja
2011 r. o kredycie konsumenckim, informacje stanowiące tajemnicę bankową pod
warunkiem wyrażenia pisemnej zgody na przekazanie tych informacji przez osobę,
której one dotyczą. Zgoda konsumenta może być także wyrażona w postaci
elektronicznej. W takim przypadku instytucja pożyczkowa lub podmiot, o którym
mowa w art. 59d ustawy wymienionej w zdaniu pierwszym, obowiązane są do
utrwalania wyrażonej w ten sposób zgody na informatycznym nośniku danych w
rozumieniu art. 3 pkt 1 ustawy z dnia 17 lutego 2005 r. o informatyzacji
działalności podmiotów realizujących zadania publiczne.
4f. Przed udostępnieniem informacji na podstawie ust. 4e instytucje,
utworzone na podstawie ust. 4, sprawdzają czy konsument wyraził zgodę na
udostępnienie tych informacji, w formie, o której mowa w ust. 4e.
4g. Wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie ust. 4 a
instytucjami pożyczkowymi i podmiotami, o których mowa w art. 59d ustawy z
dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, podlegają dane umożliwiające
identyfikację konsumenta, w tym jego dane teleadresowe, oraz dane dotyczące
zobowiązania konsumenta.
4h. Banki i instytucje, o których mowa w ust. 4 pkt 2 i 3, obowiązane są do
informowania instytucji utworzonych na podstawie ust. 4 o całkowitej spłacie
zobowiązań, ich wygaśnięciu, stwierdzeniu faktu nieistnienia zobowiązania,
– 9 –
korekcie jego wysokości oraz o nowo powstałych zobowiązaniach i ich
aktualizacji, w terminie 7 dni od wystąpienia okoliczności uzasadniających
przekazanie informacji.”,
c)
dodaje się ust. 7 w brzmieniu:
„7. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii
Komisji Nadzoru Finansowego, określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowy
zakres danych podlegających wymianie, o których mowa w ust. 4g, uwzględniając
właściwą ochronę praw osób, których informacje dotyczą, oraz zapewnienie
możliwości dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta i analizy ryzyka
kredytowego.”;
4)
w art. 105a:
a)
ust. 1 i 2 otrzymują brzmienie:
„1. Przetwarzanie przez banki, inne instytucje ustawowo upoważnione do
udzielania kredytów, instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w
art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a także instytucje
utworzone na podstawie art. 105 ust. 4, informacji stanowiących tajemnicę
bankową i informacji udostępnionych przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty,
o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie
konsumenckim, w zakresie dotyczącym osób fizycznych może być wykonywane, z
zastrzeżeniem art. 104, art. 105 i art. 106–106d, w celu oceny zdolności kredytowej
i analizy ryzyka kredytowego.
2. Z zastrzeżeniem ust. 3, instytucje, o których mowa w ust. 1, mogą
przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową oraz informacje
udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w
art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie
dotyczącym osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy
zawartej z bankiem, inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania
kredytów lub instytucją pożyczkową pod warunkiem uzyskania pisemnej zgody
osoby, której informacje te dotyczą, z zastrzeżeniem ust. 2a. Zgoda ta może być w
każdym czasie odwołana.”,
b)
po ust. 2 dodaje się ust. 2a w brzmieniu:
„2a. Zgoda osoby może być także wyrażona w postaci elektronicznej.
W takim przypadku instytucje, o których mowa w ust. 1, obowiązane są do