Senacki projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw

– 4 –
ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, niezwłocznie
po otrzymaniu pisemnego żądania od osoby, o której mowa w art. 92ba ust. 1,
i zweryfikowaniu jej tytułu prawnego. Zbiorczą informację bank jest obowiązany
dostarczyć osobie, która wystąpiła z żądaniem, niezwłocznie po jej pozyskaniu
z Centralnej informacji.
2. Zbiorcza informacja może być dostarczona odpłatnie, przy czym opłata nie
może być wyższa niż koszt wygenerowania takiej informacji.
Art. 92bc. 1. Bank prowadzący rachunek bankowy jest obowiązany nieodpłatnie
udzielić informacji, o których mowa w art. 92ba ust. 1, Centralnej informacji. Bank
spółdzielczy może udzielić informacji za pośrednictwem zrzeszającego banku
spółdzielczego.
2. Informacji, o których mowa w art. 92ba ust. 1, bank udziela niezwłocznie, ale
nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia otrzymania zapytania od Centralnej
informacji.
Art. 92bd. 1. Centralną informację prowadzi Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
2. Bank jest obowiązany zawrzeć z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym umowę
umożliwiającą wymianę informacji w systemie teleinformatycznym Centralnej
informacji.”;
5)
w art. 105 w ust. 1 po pkt 1c dodaje się pkt 1d w brzmieniu:
„1d) innym bankom, spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym, Krajowej
Kasie
Oszczędnościowo-Kredytowej oraz Bankowemu Funduszowi
Gwarancyjnemu, w zakresie niezbędnym do udzielania informacji, o których
mowa w art. 92ba ust. 1;”,
6)
po art. 105a dodaje się art. 105b w brzmieniu:
„Art. 105b. Podmioty, o których mowa w art. 105 ust. 1 pkt 2 lit. a–h, k–ł, p, s–t
oraz v, w granicach uprawnień wynikających z tych przepisów, a także gmina, po
uzyskaniu informacji, o której mowa w art. 111e ust. 4, z której wynika, że posiadacz
rachunku zmarł, są uprawnieni do uzyskania zbiorczej informacji, o której mowa
w art. 92ba ust. 1, w dowolnym banku.”;
7)
po art. 111b dodaje się art. 111c–111e w brzmieniu:
„Art. 111c. 1. W przypadku rozwiązania umowy rachunku bankowego z przyczyn
określonych w art. 59a ust. 1, bank przekazuje środki pieniężne zgromadzone na tym
rachunku do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Przekazanie środków następuje
– 5 –
w terminie 3 miesięcy od dnia rozwiązania umowy rachunku bankowego, z tym że
w przypadku rozwiązania umowy z powodu śmierci posiadacza rachunku bank
przekazuje środki pieniężne w terminie 3 miesięcy od dnia powzięcia przez bank
informacji o śmierci posiadacza rachunku.
2. W przypadku gdy umowa rachunku bankowego, o której mowa w art. 59a ust. 1
i 3, zawarta na czas oznaczony, wygasła, a środki pieniężne zgromadzone na rachunku
nie zostały wypłacone posiadaczowi rachunku albo osobie, która uzyskała tytuł prawny
do spadku po tym posiadaczu, po upływie 6 miesięcy od dnia wygaśnięcia umowy, bank
przekazuje środki pieniężne zgromadzone na rachunku do Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego.
3. Jeżeli w umowie rachunku bankowego wydano dyspozycję wkładem na
wypadek śmierci, bank przekazuje środki pieniężne zgromadzone na rachunku do
Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, w terminie 5 miesięcy od dnia zawiadomienia,
o którym mowa w art. 56a ust. 2.
4. Dokumentację związaną z przekazaniem środków pieniężnych do Bankowego
Funduszu Gwarancyjnego bank przechowuje przez okres 12 lat.
Art. 111d. W przypadku wypłaty środków pieniężnych zgromadzonych na
rachunku bankowym osobie wskazanej w dyspozycji na wypadek śmierci lub osobie,
która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku, bank przekazuje do
Bankowego Funduszu Gwarancyjnego środki pieniężne pomniejszone o kwotę
dokonanych wypłat. Przekazywane środki pieniężne pomniejsza się również
o kwoty wypłat, o których mowa w art. 55 ust. 1.
Art. 111e. 1. W przypadku nieprzekazania środków pieniężnych do Bankowego
Funduszu Gwarancyjnego w terminie, bank jest obowiązany do dopisywania do
nieprzekazanych środków pieniężnych odsetek ustawowych za każdy dzień zwłoki
w przekazaniu środków.
2. Wypłacając środki pieniężne zgromadzone na rachunku bankowym, którego
umowa została rozwiązana z przyczyn określonych w art. 59a ust. 1, albo przekazując te
środki do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, bank jest obowiązany pisemnie
poinformować odpowiednio wypłacającego albo Bankowy Fundusz Gwarancyjny o:
1)
dacie powzięcia przez bank informacji o śmierci posiadacza rachunku bankowego,
– 6 –
2)
dacie wydania przez posiadacza rachunku ostatniej dyspozycji dotyczącej tego
rachunku, a w przypadku gdy umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego
rachunku – tych rachunków,
3)
kwotach i tytułach dokonanych pomniejszeń, o których mowa w art. 111d
– wskazując źródło i podstawę ustaleń.
3. Wypłacając środki pieniężne zgromadzone na rachunku bankowym, którego
umowa, zawarta na czas oznaczony, wygasła albo przekazując te środki do Bankowego
Funduszu Gwarancyjnego, bank jest obowiązany pisemnie poinformować
wypłacającego albo Bankowy Fundusz Gwarancyjny o kwotach i tytułach dokonanych
pomniejszeń, o których mowa w art. 111d, wskazując źródło i podstawę ustaleń.
4. Niezwłocznie po przekazaniu na podstawie art. 111c ust. 1 albo 2 środków
pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym do Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego, bank jest obowiązany pisemnie poinformować gminę ostatniego
miejsca zamieszkania posiadacza rachunku bankowego o tym przekazaniu, wskazując
podstawę przekazania oraz informując gminę o możliwości nabycia przez nią prawa do
tych środków zgodnie z art. 935 Kodeksu cywilnego.
5. Przepisów ust. 2 i 3 nie stosuje się w przypadku wypłaty środków pieniężnych
zgromadzonych na rachunku bankowym osobie wskazanej w dyspozycji na wypadek
śmierci.”;
8)
w art. 133 w ust. 2 w pkt 7 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 8
w brzmieniu:
„8) badaniu wykonywania przez banki obowiązków, o których mowa w art. 56a,
art. 59a, art. 59b, art. 92ba–92bc, art. 92bd ust. 2, art. 111c–111e.”;
9)
w art. 138 w ust. 1 w pkt 6 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 7
w brzmieniu:
„7) przestrzeganie art. 92ba–92bc, art. 92bd ust. 2 oraz art. 111c–111e.”.
Art. 2. W ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym
(Dz. U. z 2014 r. poz. 1866) wprowadza się następujące zmiany:
1)
w art. 1 w pkt 6 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 7 i 8 w brzmieniu:
„7) zasady prowadzenia centralnej informacji o rachunkach;
8)
zasady zarządzania funduszem środków nieodebranych oraz sposób wykorzystania
środków tego funduszu.”;
2)
w art. 2 w pkt 1 wprowadzenie do wyliczenia otrzymuje brzmienie:
– 7 –

„deponent – osobę fizyczną, osobę prawną, a także jednostkę organizacyjną
niemającą osobowości prawnej, o ile posiada ona zdolność prawną, oraz podmioty,
o których mowa w art. 49 ust. 3 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo
bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128 i …), zwanej dalej „ustawą – Prawo
bankowe”, będące stroną umowy imiennego rachunku bankowego lub posiadające
wynikającą z czynności bankowych wierzytelność do banku objętego
obowiązkowym systemem gwarantowania oraz osobę fizyczną posiadającą
powstałą w wyniku rozwiązania albo wygaśnięcia umowy rachunku bankowego
wierzytelność do banku objętego obowiązkowym systemem gwarantowania,
a także osoby, o których mowa w art. 55 ust. 1 oraz art. 56 ust. 1 ustawy – Prawo
bankowe, z zastrzeżeniem art. 26q, o ile ich wierzytelność do banku stała się
wymagalna przed dniem spełnienia warunku gwarancji, z wyłączeniem:”;
3)
w art. 4 po ust. 1j dodaje się ust. 1k w brzmieniu:
„1k. Do zadań Funduszu w zakresie prowadzenia centralnej informacji
o rachunkach oraz funduszu środków nieodebranych należy:
1)
udostępnianie informacji o rachunkach bankowych i imiennych rachunkach
członków kas;
2)
przyjmowanie wpłat na fundusz środków nieodebranych oraz dokonywanie wypłat
z tego funduszu;
3)
zarządzanie środkami funduszu środków nieodebranych.”;
4)
w art. 7 w ust. 2 po pkt 7e dodaje się pkt 7f w brzmieniu:
„7f) określanie zasad waloryzacji środków przekazanych na fundusz środków
nieodebranych.”;
5)
w art. 17 po ust. 3 dodaje się ust. 3a w brzmieniu:
„3a. Odrębną część sprawozdania z działalności, o którym mowa w ust. 3, stanowi
sprawozdanie o wysokości środków funduszu środków nieodebranych, w tym
wysokości środków przekazanych na fundusz, wysokości środków wypłaconych
z funduszu oraz przychodach z tytułu lokat środków tego funduszu.”;
6)
w art. 38l pkt 1 otrzymuje brzmienie:
„1) deponent – osobę fizyczną, organizację pozarządową w rozumieniu art. 3 ust. 2
ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego
i o wolontariacie (Dz. U. z 2014 r. poz. 1118, 1138 i 1146), jednostkę
organizacyjną kościoła lub związku wyznaniowego posiadającą osobowość
– 8 –
prawną, spółdzielnię niebędącą kasą ani Kasą Krajową, związek zawodowy oraz
wspólnotę mieszkaniową, będącą stroną umowy imiennego rachunku lub
posiadającą wynikającą z przeprowadzania przez kasę rozliczeń finansowych
wierzytelność do kasy objętej obowiązkowym systemem gwarantowania oraz
osobę fizyczną posiadającą powstałą w wyniku rozwiązania albo wygaśnięcia
umowy imiennego rachunku wierzytelność do kasy objętej obowiązkowym
systemem gwarantowania, a także osoby, o których mowa w art. 14 ust. 1 ustawy
z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych,
z zastrzeżeniem art. 38ze, o ile ich wierzytelność do kasy stała się wymagalna
przed dniem spełnienia warunku gwarancji, z wyłączeniem członków zarządu
i rady nadzorczej kasy oraz pracowników podlegających bezpośrednio członkom
zarządu, osób pełniących funkcje kierowników lub dyrektorów oddziałów tej kasy
i ich zastępców, w przypadku gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu spełnienia
warunku gwarancji, bądź w okresie bieżącego roku obrotowego lub
poprzedzającego dzień spełnienia warunku gwarancji;”;
7)
po art. 41 dodaje się rozdział 5a w brzmieniu:
„Rozdział 5a
Centralna informacja o rachunkach oraz fundusz środków nieodebranych
Art. 41a. 1. Tworzy się centralną informację o rachunkach, zwaną dalej „Centralną
informacją”.
2. Za pośrednictwem Centralnej informacji udziela się informacji, o których
mowa w art. 92ba ust. 1 ustawy – Prawo bankowe oraz w art. 13d ust. 1 ustawy z dnia
5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, bankom,
spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym oraz Kasie Krajowej.
3. Centralną informację prowadzi się w systemie teleinformatycznym.
4. W ramach prowadzenia Centralnej informacji Fundusz:
1)
udostępnia zbiorczą informację, o której mowa w art. 92ba ust. 1 ustawy – Prawo
bankowe oraz w art. 13d ust. 1 ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych
kasach oszczędnościowo-kredytowych, bankom, spółdzielczym kasom
oszczędnościowo-kredytowym oraz Kasie Krajowej;
2)
może krótkotrwale przechowywać i przetwarzać informacje, o których mowa
w art. 92ba ust. 1 ustawy – Prawo bankowe oraz w art. 13d ust. 1 ustawy z dnia