Firma to nie konsument, więc nie powoła się na klauzule niedozwolone

Przeczytaj także: Lepsza ochrona konsumentów. Nowe przepisy już od 17 kwietnia br.

Na rynku znajdziemy obecnie bardzo wiele różnego rodzaju polis stworzonych specjalnie z myślą o firmach. Oferowane przedsiębiorstwom warunki ochrony również charakteryzują się dość dużą różnorodnością

„Dlatego najlepiej będzie się skupić jedynie na tych prawnych aspektach ubezpieczeń firmowych, które zawsze są jednakowe i niezależne od ubezpieczyciela i rodzaju polisy” – mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.

Przede wszystkim warto pamiętać, że konsument to osoba fizyczna, która zakupuje ubezpieczenie w celach, które są bezpośrednio związane z jego działalnością gospodarczą lub zawodową (por. art. 22 indeks 1 kodeksu cywilnego - KC). Brak statusu konsumenta owocuje okrojeniem praw nabywcy ubezpieczenia. W tym kontekście należy wskazać następujące kwestie:

1. Podczas postępowania sądowego konsumentowi przysługuje prawo powołania się na znajdujące się w jego umowie i godzące w jego interes klauzule niedozwolone, które nie powinny być brane pod uwagę przy ustalaniu praw i obowiązków stron (por. art. 385 indeks 1 kodeksu cywilnego). Klauzule niedozwolone z mocy prawa nie wiążą konsumenta, a umowa ciągle obowiązuje, jeżeli tylko można ją wykonywać z wyłączeniem niedozwolonych zapisów. Uprawnienie to nie przysługuje przedsiębiorcy. W przypadku ubezpieczeń, jedyny wyjątek dotyczy umów zawieranych przez osobę fizyczną w związku z działalnością gospodarczą lub zawodową (patrz art. 805 par. 4 KC). Tylko taki jednoosobowy przedsiębiorca, może wskazać na klauzule niedozwolone w umowie. Podobnego prawa nie ma na przykład spółka z o.o. lub spółka jawna.
2. W przypadku umów ubezpieczenia zawartych poza kanałem direct, konsument ma 30 dni na odstąpienie od kontraktu jeśli przewidziany okres ochrony przekraczał 6 miesięcy. Analogiczny okres odstąpienia od umowy przez przedsiębiorcę, został skrócony do 7 dni (zobacz: art. 812 par. 4 KC). Zarówno konsument jak i przedsiębiorca, przy odstępowaniu od umowy, musi zapłacić ubezpieczycielowi za faktyczny okres ochrony.
3. Konsumenci w ciągu pierwszych 30 dni posiadają prawo do odstąpienia od umów ubezpieczenia zawartych przez Internet lub telefon (patrz art. 40 ustawy o prawach konsumenta). Dla przedsiębiorców nie przewidziano podobnych preferencji ustawowych. Jeżeli polisa firmowa kupiona zdalnie ma okres ochrony przekraczający 6 miesięcy, to przysługuje siedmiodniowy termin wypowiedzenia na mocy art. 812 par. 4 KC.

Jak widać, preferencje wynikające ze statusu konsumenta są znaczące.

„Warto pamiętać, że ta sama osoba w stosunkach z jednym ubezpieczycielem może być jednocześnie konsumentem (np. w ramach ubezpieczenia prywatnego samochodu) oraz przedsiębiorca (np. z tytułu ubezpieczenia firmowego sprzętu)” - przypomina Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.