Witam.
Mam taki kłopot. W 1998 roku wzięłam sobie kredyt na 8 tys. Spłacałam raczej
terminowo, później spłaty były już z poślizgiem, średnio o 1 miesiąc do
tyłu. Kredyt był zaciagniety na okres 4 lat, powinien był być spłacony w
2002 roku. Jednak w 2002 roku w wyniku utraty pracy zostały nie spłacone 2
raty wysokości po 360 zł każda, czyli 720 zł. W sumie bankowi oddałam
prawie 17 000 zł.

Teraz dostaję pismo od komornka o zajęciu wynagrodzenia na prawie... 8 500
!!! zł z tytułu kredytu wraz z kosztami i odsetkami. Kosztów postepowania
jest ok 1300 zł. Bank ktłumaczy, że jest to kredyt "z dyskontem" więc
odsetki są naliczane codzienie od kwoty kredytu, czyli od 8 tys. a nie od
pozostałej kwoty zadłużenia aż do momentu całkowitej spłaty kredytu. Czyli
wystarczy, że zostanie do zapłaty 1 zł to doliczą odsetki od 8 tys. :-(

Próbowałam się z bankiem dogadać, (pisemnie i telefonicznie), proponując
spłatę kapitału w podwójnej wysokości + 20% odsetek, w sumie ok 2000 zł.
Telefonicznie nie było problemu, jednak gdy propozycję wystosowałam na
piśmie - problem się pojawił. Moga umorzyc tylko 20 % odsetek, czyli ok.
1600 zł, resztę muszę spłacić, połowę od razu reszte moga rozłozyć na raty.
Ale mnie to nie ratuje, czy w zwiazku z tym:

1- mogę wnieść oskarżenie o próbę wyzysku (lichwy)? Czy ta ustawa już
obowiązuje i czy ją w tym przypadku mogę zastosować?

2- Czy obowiązuje już ustawa o upadłości konsumenckiej?

3- Co sugerujecie zrobić w mojej sytuacji, poza spłatą oczywiście, bo przy
moich dochodach jest to niemożliwe a kosmiczne odsetki i tak spowodują, że
będę płacić w nieskończoność.

do góry

Dnia Wed, 10 Nov 2004 09:56:15 +0100, remeeq naskrobał(a):

> Witam.
> Mam taki kłopot. W 1998 roku wzięłam sobie kredyt na 8 tys. Spłacałam raczej
> terminowo, później spłaty były już z poślizgiem, średnio o 1 miesiąc do
> tyłu. Kredyt był zaciagniety na okres 4 lat, powinien był być spłacony w
> 2002 roku. Jednak w 2002 roku w wyniku utraty pracy zostały nie spłacone 2
> raty wysokości po 360 zł każda, czyli 720 zł. W sumie bankowi oddałam
> prawie 17 000 zł.
>
> Teraz dostaję pismo od komornka o zajęciu wynagrodzenia na prawie... 8 500
> !!! zł z tytułu kredytu wraz z kosztami i odsetkami. Kosztów postepowania
> jest ok 1300 zł. Bank ktłumaczy, że jest to kredyt "z dyskontem" więc
> odsetki są naliczane codzienie od kwoty kredytu, czyli od 8 tys. a nie od
> pozostałej kwoty zadłużenia aż do momentu całkowitej spłaty kredytu. Czyli
> wystarczy, że zostanie do zapłaty 1 zł to doliczą odsetki od 8 tys. :-(

Radze najtychmiast udać się do prawnika w celu napisania powództwa
przeciwegzekucyjnego.

> Próbowałam się z bankiem dogadać, (pisemnie i telefonicznie), proponując
> spłatę kapitału w podwójnej wysokości + 20% odsetek, w sumie ok 2000 zł.
> Telefonicznie nie było problemu, jednak gdy propozycję wystosowałam na
> piśmie - problem się pojawił. Moga umorzyc tylko 20 % odsetek, czyli ok.
> 1600 zł, resztę muszę spłacić, połowę od razu reszte moga rozłozyć na raty.
> Ale mnie to nie ratuje, czy w zwiazku z tym:
>
> 1- mogę wnieść oskarżenie o próbę wyzysku (lichwy)? Czy ta ustawa już
> obowiązuje i czy ją w tym przypadku mogę zastosować?

Chronią cie ustawy z roku 1998 - prawo nie działa wstecz.


> 2- Czy obowiązuje już ustawa o upadłości konsumenckiej?

nie


> 3- Co sugerujecie zrobić w mojej sytuacji, poza spłatą oczywiście, bo przy
> moich dochodach jest to niemożliwe a kosmiczne odsetki i tak spowodują, że
> będę płacić w nieskończoność.

Wszelkie uzgodnienia dokonywać na piśmie.
Prawnik - choćby porada za 50-100 zł. Są też czasem 'społeczne' godziny
przyjęć. Dodatkowo przynajmniej telefon do rzecznika konsumenta - jeżeli
sprawa jest oczywista to sam ją poprowadzi w sądzie.



--
United Devices Cancer Research Project
www.grid.org
lobo_(małpa)autograf.pl

do góry

Sebol wrote:
>>1- mogę wnieść oskarżenie o próbę wyzysku (lichwy)? Czy ta ustawa już
>>obowiązuje i czy ją w tym przypadku mogę zastosować?
> Chronią cie ustawy z roku 1998 - prawo nie działa wstecz.

chyba że możliwe byłoby zastosowanie przepisów o klauzulach
niedozwolonych...

KG

do góry

Użytkownik "remeeq" <r...@o...pl> napisał w wiadomości
news:cmsl16$h06$1@news.dialog.net.pl...
> Witam.
> Mam taki kłopot. W 1998 roku wzięłam sobie kredyt na 8 tys. Spłacałam
raczej
> terminowo, później spłaty były już z poślizgiem, średnio o 1 miesiąc do
> tyłu. Kredyt był zaciagniety na okres 4 lat, powinien był być spłacony w
> 2002 roku. Jednak w 2002 roku w wyniku utraty pracy zostały nie spłacone
2
> raty wysokości po 360 zł każda, czyli 720 zł. W sumie bankowi oddałam
> prawie 17 000 zł.

A czy kredytów bankowych też się tyczy 3 letni termin przedawnienia? Bo
jeśli tak, to spora część rat powinna być już przedawniona?

do góry

Użytkownik "Marcin Wasilewski" <r...@o...pl> napisał w
wiadomości news:cmulb2$230$1@news.onet.pl...
>
> Użytkownik "remeeq" <r...@o...pl> napisał w wiadomości
> news:cmsl16$h06$1@news.dialog.net.pl...
> > Witam.
> > Mam taki kłopot. W 1998 roku wzięłam sobie kredyt na 8 tys. Spłacałam
> raczej
> > terminowo, później spłaty były już z poślizgiem, średnio o 1 miesiąc
do
> > tyłu. Kredyt był zaciagniety na okres 4 lat, powinien był być spłacony
w
> > 2002 roku. Jednak w 2002 roku w wyniku utraty pracy zostały nie
spłacone
> 2
> > raty wysokości po 360 zł każda, czyli 720 zł. W sumie bankowi oddałam
> > prawie 17 000 zł.
>
> A czy kredytów bankowych też się tyczy 3 letni termin przedawnienia?
Bo
> jeśli tak, to spora część rat powinna być już przedawniona?

Przedawnienie nie dotyczy poszczególnych rat tylko całego kredytu. Biegnie
ono od terminu spłaty całości czyli tutaj od 2002 roku.

Alek

do góry

Alek wrote:
> Przedawnienie nie dotyczy poszczególnych rat tylko całego kredytu. Biegnie
> ono od terminu spłaty całości czyli tutaj od 2002 roku.

Na jakiej podstawie tak twierdzisz?

KG

do góry

Użytkownik "kam" <X#k...@w...pl#X> napisał w wiadomości
news:cmvof0$38o$2@news.onet.pl...
> Alek wrote:
> > Przedawnienie nie dotyczy poszczególnych rat tylko całego kredytu.
Biegnie
> > ono od terminu spłaty całości czyli tutaj od 2002 roku.
>
> Na jakiej podstawie tak twierdzisz?

A dlaczego uważasz, że jest inaczej?
Poszczególne raty nie są odrębnymi zobowiązaniami. To jest tylko sposób
regulowania całego zobowiązania jakim jest kredyt. W umowie kredytowej
jest napisane do kiedy cały kredyt ma byc spłacony.

Alek

do góry

Alek wrote:
> A dlaczego uważasz, że jest inaczej?
> Poszczególne raty nie są odrębnymi zobowiązaniami. To jest tylko sposób
> regulowania całego zobowiązania jakim jest kredyt. W umowie kredytowej
> jest napisane do kiedy cały kredyt ma byc spłacony.

Zobowiązaniami nie, ale przedawniają się nie zobowiązania, a roszczenia.
A te dotyczą każdej raty odrębnie. Zreszta czy termin spłaty całości
rzeczywiście jest tak powszechnie podawany, bo jakoś sobie nie
przypominam...?
Odsetki za opóźnienie też można naliczać dopiero od terminu spłaty
całości kredytu?

KG

do góry

Użytkownik "kam" <X#k...@w...pl#X> napisał w wiadomości
news:cmvv4a$3gj$1@news.onet.pl...
>
> Zobowiązaniami nie, ale przedawniają się nie zobowiązania, a roszczenia.
> A te dotyczą każdej raty odrębnie.

Zwykle w umowie kredytowej jest tak, że w przypadku zaległości z np. dwoma
kolejnymi ratami bank wypowiada umowę kredytu w takim zakresie, że spłata
całości staje się natychmiast wymagalna. I rusza windykacja.
Ale według tego co piszesz można sobie wyobrazić taki scenariusz, że bank
umowy nie wypowiada a jedynie występuje z pozwem o zapłatę jednej zaległej
raty a reszta kredytu teoretycznie obługiwana jest prawidłowo bo terminy
jeszcze nie zapadły. Ma to sens?
Ponadto nie można np. zapłacić raty nr 20 jeżeli nie jest jeszcze
zapłacona rata nr 18 i 19. Niezależnie od tego co napiszesz na przelewie
bank zaliczy to kolejno: na koszty upomnień, odsetki za zwłokę, odsetki
umowne i wreszcie kapitał (wszystko zgodnie z regulaminem/umową).

> Zreszta czy termin spłaty całości
> rzeczywiście jest tak powszechnie podawany, bo jakoś sobie nie
> przypominam...?

Hmmm... widziałem sporo umów i zawsze było.

> Odsetki za opóźnienie też można naliczać dopiero od terminu spłaty
> całości kredytu?

Sposób naliczania odsetek za opóźnienie i ich wysokość (z reguły wyższa od
ustawowych) jest w umowie.

Alek

do góry

Alek wrote:

> Ale według tego co piszesz można sobie wyobrazić taki scenariusz, że bank
> umowy nie wypowiada a jedynie występuje z pozwem o zapłatę jednej zaległej
> raty a reszta kredytu teoretycznie obługiwana jest prawidłowo bo terminy
> jeszcze nie zapadły. Ma to sens?

Sensu nie ma, ale jest możliwe. Z tym że chyba zgodzisz się że po
wypowiedzeniu umowy zaczyna biec termin przedawnienia dla reszty kredytu?

> Ponadto nie można np. zapłacić raty nr 20 jeżeli nie jest jeszcze
> zapłacona rata nr 18 i 19. Niezależnie od tego co napiszesz na przelewie
> bank zaliczy to kolejno: na koszty upomnień, odsetki za zwłokę, odsetki
> umowne i wreszcie kapitał (wszystko zgodnie z regulaminem/umową).

To też prawda, tyle że nie ma związku z dyskusją.
Nadal twierdzę, że każda rata kredytu ma swój termin wymagalności
określony w umowie i od niego biegnie przedawnienie

>>Zreszta czy termin spłaty całości
>>rzeczywiście jest tak powszechnie podawany, bo jakoś sobie nie
>>przypominam...?
> Hmmm... widziałem sporo umów i zawsze było.

Sprawdzę, ale odnoszę wrażenie że raczej jest określony termin płatności
kolejnych rat, a nie ma jakiejś ostatecznej daty.

> Sposób naliczania odsetek za opóźnienie i ich wysokość (z reguły wyższa od
> ustawowych) jest w umowie.

Ale skoro roszczenie nie jest wymagalne ;) , to jak chcesz naliczać
podwyższone odsetki? A jeśli jest wymagalne, to jakim cudem nie biegnie
termin przedawnienia?

KG

do góry