m...@g...com wrote:
>
> Dlaczego, w bankach kapitalizacja odsetek jest chyba normalną praktyką.
>
To się bardziej nazywa opłata za debet, a nie odsetki od debetu.

do góry

Użytkownik "Robert Tomasik" <r...@g...pl> napisał w wiadomości
news:eepr5t$t69$4@atlantis.news.tpi.pl...
> Użytkownik "Daniel Pyra" <d...@S...provider.pl> napisał w wiadomości
> news:eepm3b$dt8$1@inews.gazeta.pl...
>
>> Jeśli pokażesz mi bank, w którym działa to inaczej, to zastanowię się,
>> czy nie odszczekać powyższego :-)
>
> Każda karta kredytowa tak działa. Odsetki naliczają Ci w jej ciężar i
> stają się kapitałem. Szczekać nie musisz :-)

No, nie jestem przekonany, z przekory dla przykładu wylosowałem regulamin
karty kredytowej BPH SA (dostępny pod
http://www.bph.pl/res/docs/det/karty/reg_kartykredyt
owe.pdf) i tam jest
napisane w §13, że odsetki są naliczane od operacji gotówkowych /
bezgotówkowych. Inna sprawa, że środki alokowane są w kolejności [...] 4)
odsetki 5) operacje gotówkowe 6) operacje bezgotówkowe, co pozwala jak
najdłużej "zachować" zaległość, od której bank nalicza odsetki.

Wracając do tematu "odsetek od odsetek", zgodnie z KC:
Art. 482.
§ 1. Od zaległych odsetek można żądać odsetek za opóźnienie dopiero od
chwili wytoczenia o nie powództwa, chyba że po powstaniu zaległości strony
zgodziły się na doliczenie zaległych odsetek do dłużnej sumy.
§ 2. Przepis paragrafu poprzedzającego nie dotyczy pożyczek długoterminowych
udzielanych przez instytucje kredytowe.

Polskie banki są "instytucjami kredytowymi" w sensie prawa. Jednakże, OIDP
pamiętam, "pożyczka długoterminowa" to taka, którą należy spłacić po okresie
dłuższym niz rok. Czy debet na karcie nosi znamiona takiej pozyczki? MZ nie,
czyli ewentualna kapitalizacja odsetek może mieć miejsce dopiero po
wytoczeniu powództwa, np. w momencie wystąpienia o BTE.
Oczywiście, banki to obchodzą, doliczając różnego rodzaju "kary umówne", ale
one też nie podlegają kapitalizacji.

Pozdr.!
(D)

do góry

Użytkownik "Daniel Pyra" <d...@S...provider.pl> napisał w wiadomości
news:ees1mv$m31$1@inews.gazeta.pl...

>> Każda karta kredytowa tak działa. Odsetki naliczają Ci w jej ciężar i stają
>> się kapitałem. Szczekać nie musisz :-)
>
> No, nie jestem przekonany, z przekory dla przykładu wylosowałem regulamin
> karty kredytowej BPH SA (dostępny pod
> http://www.bph.pl/res/docs/det/karty/reg_kartykredyt
owe.pdf) i tam jest
> napisane w §13, że odsetki są naliczane od operacji gotówkowych /
> bezgotówkowych. Inna sprawa, że środki alokowane są w kolejności [...] 4)
> odsetki 5) operacje gotówkowe 6) operacje bezgotówkowe, co pozwala jak
> najdłużej "zachować" zaległość, od której bank nalicza odsetki.

No ale popatrz trochę dalej, co się dzieje. od tych operacji gotówkowych
prowizje i odsetki są wrzucacane w ciężar rachunku. Jesli spłacisz w terminie
całość kwoty, to nie ma sparwy. Ale jak spłacisz tylko kwotę minimalną, to
zaczynają Ci liczyć odsetki od tych zaksięgowanych odsetek.

do góry

Użytkownik "Robert Tomasik" <r...@g...pl> napisał w wiadomości
news:ees5s2$t4j$3@atlantis.news.tpi.pl...
> Użytkownik "Daniel Pyra" <d...@S...provider.pl> napisał w wiadomości
> news:ees1mv$m31$1@inews.gazeta.pl...
>
>>> Każda karta kredytowa tak działa. Odsetki naliczają Ci w jej ciężar i
>>> stają się kapitałem. Szczekać nie musisz :-)
>>
>> No, nie jestem przekonany, z przekory dla przykładu wylosowałem regulamin
>> karty kredytowej BPH SA (dostępny pod
>> http://www.bph.pl/res/docs/det/karty/reg_kartykredyt
owe.pdf) i tam jest
>> napisane w §13, że odsetki są naliczane od operacji gotówkowych /
>> bezgotówkowych. Inna sprawa, że środki alokowane są w kolejności [...] 4)
>> odsetki 5) operacje gotówkowe 6) operacje bezgotówkowe, co pozwala jak
>> najdłużej "zachować" zaległość, od której bank nalicza odsetki.
>
> No ale popatrz trochę dalej, co się dzieje. od tych operacji gotówkowych
> prowizje i odsetki są wrzucacane w ciężar rachunku. Jesli spłacisz w
> terminie całość kwoty, to nie ma sparwy. Ale jak spłacisz tylko kwotę
> minimalną, to zaczynają Ci liczyć odsetki od tych zaksięgowanych odsetek.

Well, Robert, niezupełnie. Istotnie, opłaty, prowizje, odsetki obiążają
limit kredytowy i powiększają saldo do spłaty. Jednakże, zgodnie z §13
regulaminu, odsetki liczone są tylko wyłącznie od transakcji gotówkowych,
bezgotówkowych i przelewów z karty. Operacje naliczenia opłat, prowizji i
odsetek nie są takimi transakcjami, patrz §1 (definicja operacji).
Już zupełnie na marginesie dodam, że sposób naliczania odsetek, który
proponujesz, nie dość, że jest niezgodny z prawem, to jeszcze mógłby łatwo
przekroczyć dozwolony próg pobieranych odsetek, czyli 4*LOMBARD - obecnie
22%.

Pozdr.!
(D)

do góry

Użytkownik "Daniel Pyra" <d...@S...provider.pl> napisał w wiadomości
news:ees8g1$n0l$1@inews.gazeta.pl...

Wiesz, nie chce mi się dzielić włosa i przebijać się przez ten regulamin. Ale w
praktyce to wygląda tak, że na koniec okresu rozliczeniowego opłaty i prowizje
są księgowane w ciężar rachunku. Jak nie spłacę pełnej kwoty, to w następnym
miesiącu zapałce od tego odsetki. No chyba, ze jest coś, o czym nie wiem.

do góry

Użytkownik "Robert Tomasik" <r...@g...pl> napisał w wiadomości
news:eesaj1$9j6$3@nemesis.news.tpi.pl...
> Użytkownik "Daniel Pyra" <d...@S...provider.pl> napisał w wiadomości
> news:ees8g1$n0l$1@inews.gazeta.pl...
>
> Wiesz, nie chce mi się dzielić włosa i przebijać się przez ten regulamin.

Jak na osobę, która - jak wszystko wskazuje - zna nieźle prawo, dość
osobliwe stwierdzenie :) Mnie też generalnie nie chce się przebijać się
przez KC i np. różnego sortu regulaminiy - ale cóż, skoro zabieram głos na
ten temat, to czasem trzeba... Akurat ten regulamin jest napisany wyjątkowo
prostym językiem i wątpliwości, kto ma rację - nie pozostawia.

> Ale w praktyce to wygląda tak, że na koniec okresu rozliczeniowego opłaty
> i prowizje są księgowane w ciężar rachunku. Jak nie spłacę pełnej kwoty,
> to w następnym miesiącu zapałce od tego odsetki. No chyba, ze jest coś, o
> czym nie wiem.

Albo potrafisz udowodnić swoją rację, albo przyznaj, że opierasz się na
"gminnej wieści". Jak jest w tym przypadku, każdy może sam rozstrzygnąć.
Reasumując, w BPH odsetki zaliczane są w poczet należności, spłacane są
przed kapitałem, ale naliczane są wyłącznie od transakcji. W innych bankach
zapewne jest podobnie, regulamin wylosowałem, ale zdziwiłbym się, gdyby było
inaczej.

Pozdr.!
(D)

do góry